“本以为是保单升级能享更多保障，没想到钱交了，原有保障没了，新‘升级’的产品根本不适合自己！”近期，不少消费者都遭遇以“保单升级”为幌子的“退旧保新”骗局，不仅面临保险保障中断的风险，还出现资金受损情况。

　　针对这一现象，近日，北京金融监管局发布风险提示，拆穿了这类骗局的三大套路，并送上五招“避坑指南”。

　　警惕这三种“保单升级”套路

　　看似“贴心”的“保单升级”，其实藏着不少猫腻。不法分子的套路主要有以下三种，瞄准你对“安全感”和“高收益”的期待。

　　套路一：冒充工作人员。不法分子通过非法获取的客户信息，冒充保险公司客服、工作人员等身份，通过个人电话、微信或直接上门等方式主动联系消费者，以办理保险分红、升级保单、保单期满等理由，邀约客户领取礼品并借机推介所谓的“升级产品”。

　　套路二：恶意诋毁造谣。不法分子诋毁、造谣消费者所持保单的保险公司经营不善或被同业收购，影响保单权益，并承诺消费者只需缴纳一定折扣的额外保费，即可继续享受后续全部保障和服务。然而待消费者缴费后，不法分子未经消费者同意，便直接用该费用购入消费者根本不需要的“升级产品”，进而从中获利。

　　套路三：虚假宣传引诱。不法分子以“旧产品过时”“保单升级”“收益更高”等话术为诱饵，吸引消费者办理原有保单退保，诱导消费者通过第三方平台或非官方渠道购买所谓的“升级产品”，实际收益远低于承诺，甚至实际保障内容与宣传内容严重不符。更有甚者，诱骗消费者将退保的钱款转入不法分子掌握的账户，卷款潜逃。

　　5招“避坑指南”守护钱袋子

　　为切实保护金融消费者合法权益，北京金融监管局结合“保单升级”骗局特点，给出五大关键提醒，帮助消费者筑牢“防护墙”：

　　一是核实身份真伪。通过保险公司官方客服电话、柜面等渠道进行身份核验。注意核实对方工号、服务区域等信息是否与保险公司登记信息一致。

　　二是识别异常话术。警惕“保单升级”“保本高收益”“全额退保”等异常表述，可通过保险公司官方渠道核实相关业务真实性，并注意区分保险产品与理财产品、储蓄产品等。

　　三是谨慎退保操作。消费者如需申请退保，请通过保险公司官方渠道办理，切勿轻信非官方渠道的所谓“快速退保”服务。

　　四是保护个人信息。妥善保管身份证、银行卡、保单等重要物品，不向他人提供验证码、密码等敏感信息，防止被非法使用。可设置银行卡交易电子提醒或短信提醒功能，以便及时发现异常交易行为。

　　五是依法维权路径。如与保险公司发生纠纷，可协商解决，无法达成一致的，可通过行业协会进行调解、向12378金融消费者维权热线投诉，或向人民法院提起诉讼。如发现涉嫌诈骗或遭受财产损失，应保留相关证据材料，立即向公安机关报案。