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　　想给娃买教育金保险 没想到买的是养老保险

　　消费者“轻信”销售人员 遭遇退保难题

　　近年来，消费者保险意识显著提升，但由于保险知识储备不足，加之保险销售人员专业素养不一，职业操守参差不齐，保险纠纷时有发生。近日，西安市民汪女士和柳女士就遇到了退保难题。

　　“我想买的是教育金保险，现在却被误导买成了养老保险，我要求全额退保。”汪女士表示。柳女士也告诉记者：“投保的时候，销售人员说可以‘保本保息’且可以随时支取，现在我要求把保费全额退给我。”

　　市民遭遇“全额退保”难题

　　市民汪女士告诉记者，自己在八年前购买了一份教育金保险，年交1万元，一共5年，等孩子上大学就能陆续取出这些教育金。但最近汪女士却突然发现自己购买的保险是一款养老保险。

　　“因为我跟保险销售人员比较熟，觉得他推荐的教育金保险比较适合我孩子，于是就买了一份。”回忆起购买保险的情景汪女士说，当时两位保险销售人员拿着iPad上门为她办理了投保。但8年后，汪女士打保险公司的电话咨询保单具体情况时，得到的却是“销售人员已经离职，投保的是一款养老保险”的回复，要等汪女士的孩子80岁以后才能拿到钱，客服让她自己查看保险条款。

　　“我不可能给孩子买养老保险，我一直想的就是给孩子买教育金保险。”汪女士说，从买保险到现在8年了，保险公司没有人给她提醒过这是一份养老保险，有可能是销售人员自己对保险条款和内容不清楚，所以也没能给她说清楚，汪女士认为这不是自己的问题，不应该由自己承担这个后果。“我要求保险公司全额退还给我5万元保费，并赔偿我8年的利息。”汪女士表示。

　　但保险公司工作人员表示，目前该销售人员已经离职，无法判断其是否有夸大保险责任的行为，而且汪女士不能提供被销售人员误导的相关证明材料，他们只能按照保险合同的现金价值，退还约3.9万元。

　　无独有偶，市民柳女士也遭遇了“全额退保”难题。

　　柳女士告诉记者，她于2022年在某保险公司投保了一款理财类保险，每年交费10万元，连续交3年。“当时销售员告诉我该产品保本保息且可以随时支取。”柳女士说。

　　2024年1月，保险公司通知她续保缴费，但当时因为身体原因需要用钱，所以她告知保险公司不再续交保费。

　　意外的是，当年2月17日，柳女士向亲戚借的看病钱，却被保险公司直接扣走。于是，柳女士要求保险公司退还30万元。但柳女士的这份保险当时的现金价值只有约20万元。

　　消费者和保险公司已签署调解协议书

　　据了解，在陕西省相关调解组织的调解下，汪女士和柳女士已经和保险公司达成一致意见，并签署了调解协议书。

　　记者采访了解到，保险公司是否存在诱导销售、退保时投保人该如何使损失最小化，成为保险消费纠纷化解的关键。

　　在以上两起案件中，调解员根据事实和证据认为，保险公司提供的投保单为格式化条款，均为打印版，但没有证据对投保人进行了明确说明义务。同样，消费者也没有任何证据证明销售人员做出了虚假承诺，诱导消费。最终，调解员建议保险公司在退还现金价值的基础上再多给予补偿，同时建议消费者降低诉求。

　　律师建议消费者理性投保

　　“依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人对格式条款内容及免责条款对投保人负有法定的说明义务，实践中保险人如何充分履行该项义务至关重要。”陕西标新律师事务所主任、律师魏俊江告诉记者，建议保险公司应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节和销售行为重要内容通过同步录音录像(以下简称“双录”)的可回溯手段予以记录，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认;同时承担起对合作保险中介机构“双录”工作的管理职责。此外，保险公司及中介机构，还应严格约束保险销售人员，合规销售产品，用心服务客户，切实保障消费者权益。

　　魏俊江还提醒，消费者在配合销售人员做好录音录像时，如果对销售人员在录音录像前的介绍或是录音录像时所述有疑问，应该进一步询问，以便更好保护自己的合法权益。此外，消费者在购买保险时要保持警惕，不要被销售人员的夸大宣传和误导言辞所迷惑。消费者应当充分了解自己的保险需求，选择适合自己的保险产品，并仔细阅读合同条款，确保对保险产品的具体内容充分了解。